最高赔付旅游意外险出炉 出游加把保险锁

保险

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    该类保险中，游客的保费支出之比原先多了几块钱，而赔付率最高的医疗费赔付标准，将高出原先10倍。是目前全市游客意外险赔付保额最高的。

    十一长假即将来临，在黄浦区旅游局协调推进下，历经长达半年的调研并与两家保险公司协商后，这种赔付保额最高的旅游意外险方案终于浮出水面。

    据记者了解，目前旅游意外险保额最低约为5万，医药费赔付额最低只有2千元，最高也不超过5千元。游客在游览过程中发生意外，所需的费用远远大于保额赔付费用，往往给游客带来极大困扰。

    此次推出试点的旅游意外险共有两套方案。一套方案为保费每人10元，在外出旅游的15天内有效，最高赔付40万，其中医疗费支出最高可赔到15万，住院津贴每天30元补助。另一套方案保费降低到4元，最高赔偿额提高到15万，其中医疗费支出赔偿可以达到5万。

    爱玩乐更爱安全保障

    中秋回家团圆，十一呢？当然是出游了！离放假还有三天，身边许多人却已经开始蠢蠢欲动了。然而，怎样才能玩得既开心又无后顾之忧呢？一起来看看十一出游季之保险攻略吧。

    随团游

    人身意外险不可少

    北方9月底的空气中满是深秋的味道，怕冷的苗苗就眼巴巴地想奔到温暖的海南。一个瘦瘦小小的女孩子，没人结伴同行，只有选择跟团旅游。“跟团比较省心省力，但第一次一个人去那么远的地方，还是有点担心安全问题。”苗苗说。

    跟团游的安全性相对来说算比较高的，但还是存在很多意外风险，一份完备的保险配置是不可忽略的。

    恋爱通告

    1．很多跟团出游的人认为，车票里都含有保险，一些景区门票也包含保险，再买旅游意外险岂不是多此一举？其实，车票含的保险费也是一种责任险，事故属于车主时，才能获赔；旅游景区也多是责任险，承保的是因旅行社自身过失对游客的损失，而各种外来的意外事件，如自然灾害等造成的损失，旅行社和保险公司不负责赔偿。

    2.攀岩、无动力滑翔、潜水、高山滑雪、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失有些意外险条款规定不予赔偿，游客在购买旅行保险时要注意这些项目是否在保障范围内。

    3.在投保意外险的同时，一定要看清楚每份保险的保险责任。有的产品只保障意外身故，有的则还包含意外伤残和意外医疗。建议投保人购买包含意外伤残和意外医疗的产品，这样才能得到更大的保障。

    4.一旦异地出险，应迅速拨打保险公司服务电话，向当地保险公司进行报案，由当地公司迅速提供理赔服务。

    自驾游

    人车物都要保

    酷爱旅游的路晨去过不少地方，却还没体验过自驾游。前不久新买了一辆越野车，心想着刚好趁十一长假约上两个朋友一起去内蒙古。这两天，却在为旅途中的保险配置犯愁。

    相比跟团游，自驾游更能深入体验旅行的乐趣。但另一方面，自驾出游面临的意外伤害风险增大。除了日常行车的风险以外，还有一些特殊风险：对远途路况不熟悉，导致碰撞、颠覆事故发生的概率高；黄金周旅游线路较为拥挤，刮蹭概率高；停车场所不固定，盗抢概率高等。

    恋爱通告

    1.很多人认为在购车时已经买过车险了，旅游意外险买不买也无所谓。其实，如果只投保了车损险和第三方责任险，车上财物和其他乘客的人身安全仍然处于无保障状态，应该考虑涵盖这两种风险的保险产品。

    2.驾车出游各种事情都可能发生，所以各项保险都应补全。如果没有购买全车盗抢险，可以考虑花100元左右投保一个月的全车盗抢险；如果没有投保车上人员伤害责任险，可以考虑每个座位投保2万元，一个月花费约25元；如果车况不是很好，可以考虑投保一个月的车辆损失险，花费约150元，可以每天赔付200元，弥补旅游期间车辆损坏造成的损失。

    3.一旦在异地出险，首先要保持冷静，及时向公安机关报警并拨打所投保的财险公司的报案电话，因未及时报案导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权对此次事故的损失拒绝赔偿。其次，耐心等候财险公司的查勘人员赶至事故现场，最好不要自主维修，自主维修所造成的车辆损失，保险公司将不予赔偿。

    出境游

    首选境外紧急救援服务产品

    爱之初体验

    小默在两个月前成了新郎，很早之前两人就约好，蜜月旅行去马尔代夫。除了自然灾害，由于“人生地不熟”，出境游发生意外的概率大大高于国内。最近发生的菲律宾劫持人质事件，更是让小默心里打了个结，但他又不忍让妻子的愿望落空，怎么办呢？

    恋爱通告

    1.对于出境旅游，保险业内人士建议，首选有境外紧急救援服务的产品。旅游救助保险是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客一旦在境内外任何地方遭遇险情，可立即拨打救援合作机构的电话获得无偿救助。目前，中国人寿、太平人寿、中荷人寿、平安、太平洋人寿等保险公司都推出了境外紧急救援服务。投保这类保险的手续很简单，旅游者可以直接到相关旅行社办理所有的保险手续，或直接到机场投保。

    2.由于各家保险公司对境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，消费者在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，根据自身经济条件和实际需求，购买适合自己的境外旅行意外伤害或医疗保险。

    3.出游前，应牢记救援机构的服务电话，好的救援比事后的理赔更重要；加强风险意识，降低意外伤害事故；注重饮食卫生，减少突发疾病的发生；遵守旅游当地的法律、法规，去正规的景点等等。

    长假来临出游在即专家提醒勿忘“保险随身”

    “十一”长假来临，特别是今年长假，更被网友称为“史上最长假期”——如果能请下来年假，那么中秋假期连上年假再加上国庆长假，可以放假长达15天。这么久的时间，旅游自然就成了首选度假方式。记者从各大旅行社了解到，上海世博游、三亚蜜月游、境外游都出现了异常火爆的场面。专家提醒，出门在外，风险系数高于平日，随着市民保险意识的增强，一份旅游出行意外保险也成为老百姓假日旅行的囊中必需品。然而，不同出游方式的保险险种各不相同，只有有针对性地投保，才能真正玩得尽兴，玩得安心。

    国内跟团游：意外综合险最划算

    虽然人们的保险意识大大提高，但不少市民对如何选择保险还并不十分了解。某保险公司客户经理告诉记者，目前市场上的旅游保险主要有两大类，一类是旅行社责任险，一类是旅游意外伤害险。旅行社责任险由国家强制旅行社负责投保，其保障的范围仅限于因旅行社疏忽或过失造成游客人身伤亡和财产损失之类的补偿。如果游客在自由活动中受到损害，或者由于不可抗力受到损害，那么，对游客是没有赔偿可言的。

    因此，游客应重点关注旅游人身意外伤害险、公共交通意外伤害保险、旅游救助险、意外医疗保险等。记者了解到，目前，市场上为外出旅游的人准备的意外伤害保险产品种类较多，主要分3种：一、旅游类意外伤害保险，主要保险责任是旅行期间的意外伤害医疗、伤残、身故保障；二、交通工具意外伤害保险，主要保险责任是乘坐交通工具期间的意外伤害伤残、身故保障；三、一年有效的普通意外伤害保险，主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。

    专家提醒出游人可通过购买旅游综合意外险来实现一步到位。旅游综合意外险的保额一般由投保人自行选择，投保人可根据旅游线路、个人实际需求来配备合适的意外综合险方案。

    国内自驾游：各项保险需备齐

    目前，自驾车旅游已经成为一种时尚。白领黄先生就是一位自驾游爱好者，他说，经过多次自驾游，他深深体会到其随意性和风险性，很想购买自驾游保险，但是却不知道应该购买哪些险种。

    业内人士介绍，“自驾游”由于面临许多不可预知的风险，所以各项保险都应该齐备。尤其是“自驾游险”、三者险、车上人员责任险是必买的品种。很多保险公司的产品都有自驾游保障。据了解，现在很多车主只购买了“交强险”，保障偏低。应当购买15万元或20万元保额的“第三者责任险”，才能基本满足死亡赔付的法定需要。

    另外还要投保“车上人员责任险”或“人身意外险”，以便更加有效地保障司机和同车人员的人身安全。鉴于一些车主购买的保险承保范围只限省内，在省外出了意外不能索赔，因此出发前应该到保险公司进行“保单批改”。

    境外游：可弹性选择投保

    出境游因受行程远近、消费水平高低等因素的影响，不同国家之间的旅游医疗险的保额要求并不一样，游客可根据自身的具体情况进行投保。

    出境游购买保险需要与境内游有所区别，专家表示，除了基本的出境游意外保险外，还需要注意增加紧急救援项目。一般而言，境外游首先要考虑的依然是意外事故，其次是被盗风险，尤其是护照，最后是罹患疾病的风险，比如水土不服、消化紊乱等。而紧急救援是境外旅游保险很重要的一项服务。“紧急救援项目”的主要作用是使被保险人在异国出险后，能够及时被安排就近治疗。在举目无亲的异国他乡，这种帮助显得尤为重要。出现相应情况时可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。所以在出境前一定要记下与保险公司合作的国际救援机构的救援热线电话。

    据了解，大多数欧洲国家都要求“先投保后给签证”。保险必须包含24小时旅行紧急救援服务的医疗保险和境外旅行保险，医疗保险金额不得低于30万元人民币。其他国家虽然没有特别要求，但是到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元人民币；而到埃及、东南亚等国，如果行程较短，医疗险的保额在10万元人民币左右即可。

    户外探险游：添加专项风险保障

    除了常规的旅游外，有些市民尤其是年轻一族，往往会趁着气温上升，进行一些诸如潜水、攀岩、跳伞等高风险旅游活动。在这里需要提醒的是，户外探险更容易出现“险情”，出发前最好选份合适的专项保险。

    虽然个人寿险对探险及各类高风险运动投保有诸多限制，但对一些痴迷其中的发烧友来说，保险公司的团体险也许能帮得上忙。“蹦极、攀岩、潜水、滑雪这类高风险运动，保险公司团险可以保。但要在标准保费基础上加收费用，且有一定限制条件。”保险业内人士指出，以潜水运动为例，有团体险要求必须是不超过10米的潜水，保费是标准保费的4倍；而攀岩，如果有技术指导，是专业人员从事，或在市内有专业人员保护的室内场馆，投保时加点保费，保险公司也可以保。

    因此，准备进行高风险户外探险的市民，出行前最好确认所加入的户外俱乐部是否购买组织责任险，以及自己是否购买能够涵盖此次出行风险的专业户外保险产品。值得一提的是，财险公司在随身财产上的保障要比寿险公司的同类产品全面，除了常规的意外身故、意外伤害保障，还将证件遗失、飞机延误纳入保障范围，市民可以按需选择。

    购买旅游险小贴士

    1.熟读条款，了解保障范围，根据自己旅程设置挑选不同产品。

    2.投保之后，要把保单放在家中的固定位置，并告知家人。

    3.出游时，随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。

    4.如果事前已经对飞机延误进行过投保。遇到航班延误等情况，应该在机场要求开出航班延误证明，保证事后理赔。

    5.遇到财物丢失，应在24小时内报警，获取报警凭证，并且及时通知保险公司。一般而言，在出事后2年内均可申请理赔，但时间越长，取证难度越大，保险公司可能因此加收额外取证费用。

    6.遇到生病或者严重意外等紧急情况时，要冷静并第一时间拨打24小时救助热线，治疗之后拿齐各种证明。

    7.旅途中相关发票要注意保存。

    出游别忘加把“保险锁”

    “十一”长假来临，或选择在这个长假出门旅游，或回老家探亲访友。而近年来游客旅游遭遇突发事故的新闻经常见诸报端，继而旅游保险也越来越受到市民的关注。省内保险专家称，在常见的旅行意外伤害险、交通工具意外伤害险、普通意外伤害险3种保险产品中，按不同的出行来选择，保险保障也不尽相同。

    随团游旅责险远不够

    省心、省力的随团游是很多人的第一选择。张女士计划“十一”假期和家人报团出游，已经知道随团旅行会有一份旅行社责任险。但和很多游客一样，张女士也有疑问，旅行社已经投保责任险，自己还需投保吗？

    生命人寿吉林分公司团险部经理刘晓说，跟旅行团走时，旅行社会统一办理一份旅行社责任险。很多游客认为，有了这份保险就足够了，其实不然。在随团旅行时，正规的旅行社通常会购买一份责任险，这时不要以为个人就不用投意外险了。在旅程中，如果是因为旅行社方面的责任造成游客伤害时，这份责任险才会对个人理赔；如果是由于个人问题造成伤害，这份责任险是不起作用的。因此，外出旅游一定要给自己和家人买一份旅游意外险来增加保障。自己作为投保人和受益人，可自行到保险公司购买，亦可通过旅行社代为办理，保险公司与旅行社的赔偿责任不重合。刘晓建议，在短期旅游保险产品的选择上，保险期最好等于或长于出行期，一般情况下，保险期是从出行前一天的零时开始或出行前几个小时开始。

    出国游医疗保障和紧急援助往前排

    记者了解到，境外旅游保险基本涵盖境外安排就医、紧急医疗转送、住院治疗、门诊治疗、儿童住院期间家长陪同住院、随行子女无人照料时安排子女回国、病情好转后转运回国、遗体转送回国或就地安葬等内容。

    “出境游的话，选择保险最应当看重的就是医疗保障和援助。”泰康人寿张静老师介绍，热衷于境外旅游的人士在出游前，最好考虑一份集意外、紧急救援医疗、其它保障为一体的境外旅行险。由于旅游者对选择的出游地点大多不是很熟悉，“三合一”的境外旅游险就显得尤为重要，有了三重保障，将更有利于境外旅游者应对在国外的突发风险，保障出游的质量。另外，不同国家或地区对医疗险的保额要求不同。如果选择一些欧洲国家，必须投保包含医疗险的旅游险，保额必须在30万元以上，保险期限不得少于1个月，且具有24小时旅行救援服务保障。除了医疗保障外，紧急援助是境外旅游保险很重要的一项服务，投保时要选择有专业医疗救援背景的保险公司。

    自驾游车、人保险上齐全

    随着拥有私家车的人数增多，自驾游的人也越来越多。现在很多车主只购买了“交强险”，保障偏低，选择自助游的市民出游前购买意外险是十分必要的。记者了解到，人保公司推出了自驾车旅游组合保险产品，该产品将意外伤害、财产费用损失及责任保险3类险种结合为一体，为被保人在旅行期间出现的意外伤害、意外急性病医疗、行李及财产损失等方面提供经济补偿。另外，自驾游的保障金额较高，每人最高能够获得50万元的责任保障、20万元的人身保障及3000元的财产费用保障。该产品保险期限分1至7天和8至15天两档，最低保费为26元/份。需要注意的是，相关车险的条款中都将“存放和运送危险物品”、“车辆证照不齐”、“驾驶证未年审”、“驾车撞了自家人”、“酒后驾驶”等5种情况列入有关责任免除之中。也就是说，车主虽然买了车险，但是如果发生这种事故，保险公司可以根据条款免除赔偿责任。

    家财险给财物安全上把锁

    有市民担心离家这几天家庭财产的安全问题，如意外火灾、管道破裂、现金和首饰失窃等。其实，要做到未雨绸缪并不难，只要花少许钱买一份家庭财产保险就行。记者从省内多家财产保险公司了解到，家具、室内装潢、家用电器、床上用品及其它生活用具一般都可以归纳到投保范围，单项投保费用基本上几十元就能搞定。以阳光财产保险公司新推出的“温暖1+家”保险单为例，包括房屋及附属设施、盗抢、管道破裂及水渍等保障项目在内，为期一年的最低保费只要100元。不过，古董、字画等物品通常不在投保范围之内。阳光财险吉林分公司相关负责人表示，家庭财产保险的费用一般按年度计算，但市民可以根据实际情况购买最短期为1个月的家财险，费用是全年保费的10％。

    记者同时了解到，近日淘宝网上7天险的成交量非常大。在淘宝网上开通网购的保险公司，有中国平安(601318,股吧)、泰康人寿、阳光人寿、阳关产险、华泰保险、安邦保险6家，投保金额从5元至300元不等。一般10多分钟就可完成填表与网上激活等手续。（和讯保险）